Peut-être que tu as besoin d'avoir un avis et d'en savoir plus sur la banque Qonto. Plus particulièrement sur le compte "SOLO" (dit aussi particulier) et la carte bancaire "ONE" ? Si oui, je vais tenter de te donner le maximum d'avantages, c'est partie !
Alors premièrement, pour te situer le contexte, je suis vendeur sur Amazon depuis septembre 2019. Tu peux découvrir mon avis sur la vente sur Amazon en cliquant ici. J’ai démarré en auto-entreprise puis j’ai basculé en EIRL en février 2020.
De ce fait, il me fallait une banque pro et j’ai essayé Qonto après avoir comparé différentes banques sur le marché. Je dispose du compte SOLO (dit aussi compte Qonto particulier) avec la carte ONE.
Aujourd’hui cela me correspond, car je travaille seul au moment où j’écris ces lignes.. Je vais commencer par te présenter les avantages de la banque Qonto (avec le compte solo) puis je vais en venir aux inconvénients par la suite.
QONTO BANQUE AVIS : Les 18 Avantages de L'offre SOLO
Pourquoi j’ai choisi Qonto ? En fait, j’ai beaucoup entendu parler de Qonto.
Mais pourquoi tout le monde parlent de cette banque en ligne ?
La banque Qonto est-elle compatible avec les TPE (très petites entreprises) ?
En fait, c’est très simple, tu vas vite comprendre pourquoi, voici les gros points forts de Qonto :
1) L'avantage numéro 1 est pour moi la COMPTABILITÉ ! (c'est mon avis, je t'invite à te faire le tien)
Cela peut te sembler « byzard » que je te parle de comptabilité dans une banque en ligne, mais en réalité, c’est l’une des choses les plus importantes dans un business. Qonto te permet d’uploader chacune de tes factures pour chaque ligne de dépense ou de recette (transactions). Ce qui est juste génial pour ta compta et qui va faire apparaître un grand sourire sur le visage de ton comptable! Tu as juste à télécharger ton relevé et lui envoyer. Je trouve ça magique, ça permet d’être bien organisé, rapide, efficace et de surtout ne pas perdre de temps pour récupérer les documents à la dernière minute par exemple.
Ce que j’aime par dessus-tout, c’est le fait que Qonto te rappelle à chaque fois le nombre de transactions qui n’ont pas encore de justificatif (c’est-à-dire facture). Ils appellent ça « reçus manquants » et c’est très intéressant, car tu peux filtrer les transactions où il manque le reçu et donc aller le chercher directement sur le logiciel en question par exemple. Je te montre comment c’est fait en image ci-dessous :
2) Pouvoir payer par carte jusqu'à 20 000€/mois
Ici, c’est un très bon point pour les personnes qui ont un peu le même profil que moi, c’est-à-dire être un « e-commerçant ». Pourquoi ? Car quand tu achètes du stock, des marchandises, il faut pouvoir payer les commandes sans atteindre les plafonds. Des plafonds de paiement qui peuvent être très vite atteint dans une banque classique.
Aujourd’hui, le plafond des 20 000€ de paiement par mois me va très bien! Sachant que je n’achète pas du stock tous les mois, j’ai encore de la marge. C’est un gros point fort selon moi, car quand tu te développes et que tu as besoin de payer des grosses commandes, ce n’est pas un problème. (après ça dépend pour qui si tu dois acheter plus de 20k de stock/mois, cela ne sera pas suffisant pour toi par exemple). Dans ce cas il faudra opter pour la carte PLUS ou la carte XMETAL.
Ensuite, dans les périodes de rush (comme la période de Noël), il se peut que tu aies une grosse demande des clients d’un coup et c’est vraiment très agréable d’avoir un gros plafond pour le réapprovisionnement. Donc GROS + à ne pas négliger!
3) Vu sur l'activité de ton compte Qonto Particulier en un coup d'oeil
Pour compléter mon avis sur la banque Qonto et le compte SOLO, je voulais te partager la vue sur l’activité de ton compte. C’est vraiment super motivant de voir en un coup d’oeil la courbe de ton compte. Tu as une vue direct sur les dernières transactions (j’en ai 6 indiqué de mon côté). Tu vois aussi la synthèse des flux, ce qui permet de voir le montant des flux entrant et sortant pendant le mois actuel.
C’est l’idéal pour avoir une vue instantanée sur tes prochains prélèvements, paiements, et voir en un coup d’oeil ton cash disponible.
4) Automatiser ses prélèvements sur QONTO Facilement
Dans le plan solo, encore une fois, tu peux effectuer 20 virements et prélèvements SEPA. De mon côté, c’est ok après si tu as beaucoup de virements à faire, tu peux migrer vers le compte STANDARD. L’up grade au compte STANDARD te permettras jusqu’à 100 virements et prélèvements par mois.
Tu as aussi la possibilité d’automatiser les prélèvements donc d’être tranquille, car les paiements se feront automatiquement (Exemple : loyers, course, …ect…)
5) Qonto c'est sans engagement
Tu le sais, on déteste tous les engagements et ce que j’aime aussi chez Qonto c’est le fait que je ne suis pas engagé dans la durée. Le fait de ne pas être bloqué. ET donc, pouvoir à tout moment migré vers une autre banque sans avoir de frais de résiliation. Avoir ce sentiment de liberté est très agréable!
6) Compte Solo (particulier) pratique pour les TPE
Pour petites entreprises, les freelances ou même les entrepreneurs qui travaillent seuls, Qonto est vraiment très bien. Facile d’utilisation, support client disponible, entreprise française, plafond de paiement. Je te conseille de tester cette banque si tu as une très petite entreprise pour te faire ton propre avis. Mais selon moi Qonto est très bien pour les TPE, ce qui en fait encore un avantage supplémentaire.
7) Le Paiement sans contact jusqu'à 50€
Si tu le souhaites, tu peux payer avec ta carte bancaire Qonto en utilisant la fonction « sans contact » à hauteur de 50€ par transaction. Encore un avantage mais attention, une fois que tu atteins le plafond des 150€ payé en sans contact, tu dois refaire un paiement « normal » avec ton code. Puis ensuite tu peux repartir pour une accumulation de paiement sans contact consécutif à hauteur de 150€. Puis il redemande le code, puis de nouveau c’est repartie pour les 150€ sans contact et ainsi de suite. Tu l’auras bien compris, c’est pour sécuriser les paiements et pour facilité l’expérience client que Qonto à mis cela en place.
8) L'application QONTO : FACILE ET ERGONOMIQUE
- Pour télécharger l’application QONTO, il faut te rendre sur App Store ou sur GooglePlay avec ton smartphone.
- Tu tapes dans la barre de recherche « QONTO »
- Tu valides et tu cliques sur « rechercher »
- Ensuite, tu télécharges l’application
- Pour finir, il te reste plus qu’à te connecter avec tes identifiants
Bon à savoir : c’est super pratique d’avoir tes comptes sur ton tél, à tout moment, tu peux consulter ce qu’il s’y passe. Aussi, tu peux choisir de te connecter avec la Touch ID donc avec ton empreinte, ce qui ajoute de la sécurité supplémentaire.
Application QONTO
9) QONTO BANQUE AVIS - MON COUP DE COEUR : Les Notifications de paiement en temps réel
GROS PLUS : La notification en instantanée ! ça je kiff ! c’est le top du top, dès que tu reçois un paiement, que tu as un prélèvement ou que tu paies en carte sur internet par exemple, tu reçois une notification directement! Tu es alerté tout de suite et ça, c’est génial ! (selon moi, encore une fois, car j’ai rédigé cet article pour te donner mon avis)
Perso de mon côté, en notifs je reçois : une notif sur mon iphone ET un mail je suis sûr de ne rien rater. Et le fait que ce soit en instantanée c’est vraiment COOL !
10) Possibilité d'encaisser des chèques sur Qonto
Tu as peut-être des chèques de clients à devoir encaisser par exemple et dans ce cas pas de problème. Sur Qonto, c’est possible d’encaisser des chèques directement ce qui peut être très pratique. Pour donner mon avis sur cette fonction, personnellement je l’utilise pas, mais si jamais j’en ai besoin cela reste un plus.
11) Changer soi-même le code PIN de sa carte à tout moment
Il y a quelques jours, j’ai voulu payer avec ma carte Qonto et je me souvenais plus de mon code… Gros problème sur le moment, donc je sors du magasin sans mes accessoires…
Je me pose dehors, je vais sur l’application Qonto, dans les réglages et je vois que je peux changer en direct le code PIN de ma carte et la c’est le soulagement!
Je change le code puis je retourne dans le magasin payer ma commande. Donc gros gros plus le fait de pouvoir changer à tout moment son code PIN pour éviter de tester 3 fois et bloquer sa carte par exemple.
Aussi, tu peux bloquer ta carte toi même sur l’application (si tu as perdu ta carte bleu) et la débloquer à tout moment(si tu as retrouvé ta cb) donc encore un gros plus pour cet avantage que je n’ai pas retrouvé sur ma carte perso (bnp).
12) Catégoriser ses recettes et ses dépenses
Dans l’offre SOLO, tu peux catégoriser tes dépenses et tes recettes avec 3 labels personnalisés (tags) pour bien ranger, différencier les achats et les logiciels par exemple. Ce qui est très pratique encore une fois pour ton comptable qui t’en sera très reconnaissant. Et si tu n’as pas de comptable, ces tags te faciliteront la vie !
13) Support client disponible 7 jours/7
Ce que j’aime aussi sur Qonto, c’est la réactivité de leur support client, c’est une banque française et leur support est en français. C’est encore une fois un gros plus.
Comment contacter Qonto ?
- Se rendre sur l’interface principale
- Cliquer sur ton nom (en haut à gauche)
- Puis cliquer sur « support »
- Ensuite, tu es redirigé sur cette page
- Tu descends, puis tu peux choisir la méthode que tu préfères
Contacter Qonto par email : se rendre sur la page contact qui se trouve ici, puis descendre en bas de la page
Faire une réclamation : cliquer sur le bouton « faire une réclamation » disponible ici
14) Qonto Banque Avis : Compatible avec plusieurs logiciels comptable
- Acasi
- Azopio
- Ca Compte Pour Moi
- Compta Clémentine
- Comptastart
- Compta.com
- Dougs
- Evoliz
- Fizen
- Freebe
- Je Pilote Mon Entreprise
- Livli
- LoopSoftware
- Macompta.fr
- Mister Compta
- Mon Expert En Gestion
- Pennylane
- QuickBooks
- Rocketchart
- Sage 50c Ciel
- Sage Compta & Facturation (ex-One)
- Sellsy
- Tiime
- EBP
La compatibilité avec un logiciel comptable est géniale pour automatiser certaines tâches comptable. Cela sera également très pratique pour le lettrage par exemple. (lettrage de la transaction avec la facture d’achat correspondante)
15) 1000€ de retrait par mois au distributeur
En plus du plafond de 20 000€ par mois de paiement par carte, avec un compte Qonto particulier (solo), tu peux retirer jusqu’à 1000€/mois au distributeur. Certes, les paiements en espèces ont tendance à disparaître, mais c’est toujours pratique! Si tu as besoin de retirer de l’argent en billet à tout moment (en cas d’imprévu, de blocage de ta carte bancaire perso par exemple).
Petite histoire: Il y a quelques jours, j’ai perdu ma carte bancaire personnel et ma carte bleu Qonto m’a bien dépanner!
16) LA Carte ONE physique Mastercard du compte PARTICULIER ("solo")
Je te présente la carte Mastercard ONE de QONTO que tu vas recevoir une fois que tu auras créé et valider ton compte Qonto.
Elle est sobre et smart, de couleur noire ! Simple mais efficace !
17) L'historique des transactions en illimité
Pour avoir testé l’historique de ma banque perso (BNP) pour retrouver mes dépenses et recettes 1 an auparavant, c’est une vraie galère! On ne peut pas y accéder malheureusement donc si tu n’as rien télécharger, c’est horrible… Donc le fait que Qonto te laisse l’historique en accès illimité, c’est vraiment génial, tu sais qu’au cas où tu pourras toujours retrouver une transaction à tout moment (même si elle date de 5 ans)
18) Tarif Faible, Rapport Qualité/Prix imbattable
Sincèrement pour 9€ HT/ Mois, c’est un rapport qualité/prix excellent. Surtout pour un e-commerçant! Je recommande sans hésitation Qonto et le compte SOLO sans hésiter! J’en suis très satisfait et je ferais un autre article par la suite si j’up grade mon compte. (si je prends la carte PLUS par exemple)
GROS + : Tu peux avec un peu de travail, réussir à avoir l’abonnement gratuit et donc ne plus payer 9€ HT tous les mois.
ps : si cela t’intéresse, envoie moi un message privé 🙂
QONTO BANQUE AVIS, les inconvénients :
Alors, le compte SOLO de QONTO dispose de quelques inconvénients que je vais te citer ci-dessous. Je dis « inconvénients » mais ça dépend pour qui. En effet pour moi ce n’est pas des inconvénients, car je n’ai pas besoin de ces suppléments, donc tout dépend de la taille de ton entreprise. Voici les désavantages du compte Solo chez Qonto :
1) Premier GROS Désavantage (selon moi), les paiements à l'étranger
Pour payer des fournisseurs qui se situent hors zone Euro avec le compte Qonto SOLO et la carte ONE (virement étranger, paiement par carte à l’international), tu auras des frais de commission à hauteur de 2%. C’est selon moi un gros inconvénient pour des gens comme moi qui sont e-commerçant et qui se fournissent à l’étranger (Hors Zone EURO). Si tu veux avoir des frais plus faibles, tu peux opter pour la carte Qonto PLUS (carte argent). La carte PLUS te permet d’avoir seulement 1% de frais de commission sur les paiements hors zone Euro.
SOLUTION A POUR PAYER MOINS DE FRAIS AVEC QONTO : CARTE ONE + CARTE PLUS
Si comme moi tu as déjà un compte particulier (compte solo) avec une carte One. Et que tu paies déjà 9€HT / mois. Tu peux si tu le souhaites commander une carte supplémentaire en argent par exemple (donc une carte PLUS) pour 6€ HT/ par mois supplémentaire. Ce qui permet deux choses intéressantes :
- Avoir des commissions de 1% sur les paiements Hors Zone EURO
- Avoir 40 000€ de paiement supplémentaire par mois en plus des 20 000€ inclus avec la carte ONE
Donc tu auras sur les 40 000€ de paiement avec la carte PLUS 1% de frais; et pour les 20 000€ avec la carte ONE tu auras les 2% de frais.
Enfin si tu souhaites ne payer aucuns frais sur tes paiements hors zone EURO, il faudra choisir la carte Xmetal qui coûte 20€ HT/mois.
Avec cette carte, tu peux payer jusqu’à 60 000€/mois par carte.
SOLUTION B POUR PAYER MOINS DE FRAIS AVEC QONTO : CARTE ONE + CARTE XMETAL
Tu as déjà un compte SOLO et une carte ONE, tu paies 9€ HT/mois tu peux commander en supplément la carte XMetal. Ce qui permet d’avoir :
- 0% de frais sur les paiements hors Zone EURO sur 60 000€/mois avec ta carte xmetal
- avec ta carte ONE, 20 000€ de paiement avec 2% de frais sur les paiements hors zones euro
En résumé, combiné une carte Qonto Business et une carte XMETAL permet d’atteindre un plafond de paiement à hauteur de 80 000€/mois pour payer tes fournisseurs par exemple. C’est donc très intéressant pour ceux qui ont des grosses commandes à payer chaque mois. Le prix à payer pour avoir ces deux cartes avec le compte particulier (aussi appelé compte SOLO) sera de 29€ HT / Mois.
2) Autre inconvénient, Ne pas pouvoir ajouter un membre de son équipe
Peut-être que tu as un staff qui travaille avec toi sur tes projets, sur tes business et dans ce cas le compte SOLO ne sera peut-être pas fait pour toi. En effet, tu ne pourras pas ajouter un accès à ton compte bancaire Qonto pour un membre de ton équipe. Ce qui peut poser quelques problèmes pour certains, après pour relativiser, ce n’est pas tout le monde qui donne à son équipe l’accès aux comptes bancaires.
3) La TVA ne se détecte pas automatiquement
Autre problème du compte particulier Qonto (dit aussi offre « solo ») c’est que la TVA ne se détecte pas directement. En effet tu vas devoir indiquer toi même sur chaque ligne de dépense ou de recette, le % de TVA qui doit être déduit de telle ou telle transaction. Pour moi, ce n’est pas un problème en soi, mais on peut voir cela comme une optimisation de son temps de ne pas avoir à le faire manuellement.
4) Pas d'accès pour le comptable dans le compte Qonto PARTICULIER
Dans l’offre SOLO de Qonto, ton comptable ne pas pourras avoir accès à tes comptes directement. Il ne pourra pas se connecter à l’interface. Pour faire fasse à ce problème, tu peux upgrade à l’offre STANDARD ou envoyer à ton comptable chaque mois ton fichier avec les transactions. Ou encore carrément donner à ton comptable tes identifiants de connexion, c’est à toi de voir ce que tu préfères.
Conclusion sur le compte SOLO et la carte ONE QONTO
Je te recommande vraiment Qonto premièrement et le choix de ton compte variera selon la taille de ton entreprise et tes besoins. Je te ferais un autre article dès que j’aurais migré vers le compte standard pour te donner mon avis également dessus. Mais le compte particulier (le compte solo) est excellent. Pour résumer les 3 choses que j’aime le plus sont : uploader ses factures pour la compta, les plafonds de paiements élevés pour payer les fournisseurs et les notifications en temps réel!
Voilà, c’est la fin de cet article, j‘espère que cela aura pu t’aider à prendre ta décision. Si tu veux toi aussi rejoindre la banque Qonto, tu peux cliquer sur le lien ci-dessous, cela te permet d’avoir 160€ crédité sur ton compte une fois ton compte valide 🙂 (si tu dépenses bien 3000€ durant les deux premiers mois suivant l’inscription)
(ps : je gagne 80€ moi aussi, c’est donc gagnant-gagnant :). Cela permet de récompenser le travail que j’ai fait en créant cet article pour essayer de t’aider et répondre à tes questions)
Merci d’avoir lu cet article, si tu veux me rendre service, tu peux laisser ta note sur cet article, merci beaucoup !
à bientôt 🙂
Julien Seller
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